En quelques centaines d’années seulement, le commerce des actions a progressé, passant d’un groupe d’investisseurs signant des papiers au pied d’un arbre à Wall Street à des négociateurs à haute fréquence effectuant des milliers de transactions à la seconde. Les changements qui découlent de ces innovations technologiques bancaires pourraient bouleverser le paradigme actuel de l’investissement.
Est-ce que les derniers produits bancaires innovants sont plus rapides et puissants que ceux de la précédente génération de fonctionnalités bancaires innovantes? Pas nécessairement, mais ils sont plus intelligents. L’adoption de l’intelligence artificielle dans le secteur bancaire risque désormais de définir ce qui distingue le succès de l’échec dans le domaine de la finance. Voyons comment les dernières innovations dans le secteur bancaire peuvent avoir un impact sur votre entreprise.
Comment l’intelligence artificielle affectera
Comment l’intelligence artificielle affectera-t-elle les services bancaires en ligne ?
Que vous soyez un négociateur quantique de chaînes de blocs, un petit investisseur ou un employé d’une grande banque cherchant à maintenir la compétitivité de votre institution, il est crucial de comprendre l’impact de l’intelligence artificielle sur la banque en ligne pour réussir sur le marché actuel. Les quatre incidences que l’intelligence artificielle aura sur les services bancaires en ligne, évoquées ci-dessous, ne sont que quelques-uns des effets probables que cette innovation dans le secteur bancaire est susceptible d’avoir.
Relever les défis de l’exécution
La Banque de Montréal a récemment émis un communiqué de presse décrivant son partenariat avec Riskfuel Analytics. Cette coentreprise utilisera l’intelligence artificielle pour accélérer la tarification des transactions de produits dérivés structurés. En éliminant un goulet d’étranglement dans ce secteur de la négociation des produits dérivés, la BMO réalise ainsi une innovation dans les services bancaires numériques qui pourra accélérer les marchés financiers.
Assistants virtuels
Les demandes formulées par les clients auprès des banques sont habituellement classées selon certaines catégories: vérification du solde des comptes, passage des relevés papier aux relevés électroniques et transfert de fonds entre les comptes d’une même institution. Ce ne sont là que quelques-unes des tâches qui peuvent être traitées dans une application de banque en ligne dans la mesure où les utilisateurs parviennent à surmonter leurs difficultés en matière d’interface utilisateur (UX). L’apprentissage automatique est déjà utilisé pour déployer des assistants virtuels intégrés sous forme de robots conversationnels dans les applications bancaires en ligne, qui recueillent les données de l’utilisateur et lui donnent des conseils pour accéder aux services souhaités.
Détection de la fraude
L’innovation dans le secteur des services bancaires de détail ne consiste pas seulement à offrir un service clientèle de premier ordre, mais aussi à protéger les consommateurs contre les menaces pour la sécurité dont ils ignorent parfois l’existence. Tous ne savent pas qu’un courriel personnel provenant du PDG de votre banque et demandant vos informations bancaires en ligne a très peu de chances d’être légitime. Grâce à l’intelligence artificielle, qui surveille les transactions suspectes sur les comptes et qui les relie aux escroqueries connues, les banques peuvent gérer un système automatisé de détection des fraudes capable d’informer les consommateurs des menaces en temps réel.
Innovations en matière de services bancaires ouverts
Le système bancaire ouvert figure déjà parmi les principaux acteurs sur les marchés financiers mondiaux après avoir été déployé dans l’Union européenne. À présent, la légalisation des applications qui s’interfacent directement avec votre banque pour faciliter les investissements et la gestion des comptes dans plusieurs institutions, arrive au Canada. Préparez votre société financière à incorporer des fonctionnalités de banque ouverte dès que le gouvernement du Canada donnera le feu vert. Sinon, vous risqueriez de prendre du retard sur vos concurrents, qui se démènent déjà pour adapter leurs pratiques à un monde financier de plus en plus interconnecté.
Quels sont les avantages de l’IA dans le secteur bancaire?
Les services bancaires innovants qui utilisent l’intelligence artificielle ont le potentiel nécessaire pour concurrencer les institutions financières, même celles solidement implantées. Le potentiel de perturbation du marché est alléchant, et vous pourriez être impatient d’adopter aveuglément les fonctionnalités de l’IA dans l’espoir que l’une d’entre elles restera en place. Cependant, si vous tenez compte des caractéristiques uniques de votre entreprise et si vous associez la fonctionnalité de l’IA aux avantages que vous espérez offrir à vos clients, vous aurez plus de chances d’obtenir un résultat productif. Lequel des trois principaux avantages de l’IA dans le secteur bancaire compte le plus pour vous et votre entreprise?
Satisfaction de la clientèle
Une interface utilisateur en contact direct avec le client est toujours un atout, quel que soit votre domaine d’activité. Les assistants virtuels décrits ci-dessus sont intégrés dans une application bancaire pour aider les clients à surmonter les points faibles de l’interface utilisateur (UX). Une meilleure détection des fraudes et une diminution du temps d’exécution peuvent également améliorer la satisfaction des clients.
Approbation plus rapide des prêts
L’intelligence artificielle est utilisée pour évaluer les cotes de crédit des clients ayant un historique de crédit complexe ou limité. L’approbation plus rapide des prêts permet aux banques de promouvoir une plus grande partie de leurs actifs sur le marché tout en garantissant un retour sur investissement.
Abaisse les barrières à l’entrée
Au Canada, le secteur bancaire est dominé par les mêmes institutions depuis plus de cent ans: La Banque Scotia, la BMO, la TD et la RBC, ainsi qu’une poignée d’autres grandes banques, contrôlent la majeure partie du secteur financier. La sécurité, la rapidité d’approbation des prêts et la flexibilité offertes par les fonctionnalités bancaires innovantes utilisant l’IA peuvent catapulter les petites institutions sur la scène mondiale.
L’avenir de l’IA et de l’innovation bancaire en ligne
L’intelligence artificielle est un domaine en plein essor qui devrait stimuler les tendances de l’innovation bancaire dans un avenir proche et lointain. L’utilisation accrue de l’informatique périphérique réduit le temps de latence qui, pendant longtemps, a caractérisé l’utilisation de l’infonuagique dans les applications d’IA. Comme les applications d’apprentissage automatique peuvent se produire à un rythme plus rapide et apprendre des tâches plus spécifiques à leurs utilisateurs finaux uniques, les applications basées sur l’IA deviendront plus faciles à mettre en œuvre et à utiliser.
Selon le rapport d’enquête mondial sur l’IA de McKinsey, près de 60% des grandes institutions financières ont adopté au moins une fonctionnalité d’IA. Qu’adviendra-t-il des 40 % qui continuent à dépendre des anciennes méthodes ? À l’instar des pays qui dépendent encore des espèces (monnaie soutenue par l’argent ou l’or au lieu du crédit d’une nation), ces institutions risquent de devenir des endroits reculés qui stagnent tandis que les autres institutions financières deviennent plus ingénieuses, plus imposantes et plus rapides.
L’innovation bancaire et l’avenir des technologies financières
On ne saurait trop insister sur l’importance de l’innovation dans le secteur bancaire. Le marché boursier, la banque en ligne et les algorithmes de transactions à haute fréquence se sont tous avérés être les faiseurs de rois dans le domaine financier. Aujourd’hui, l’intelligence artificielle promet d’être l’élément déterminant pour l’avenir des technologies financières.
La mise en oeuvre de l’intelligence artificielle sans la bonne infrastructure TI peut nuire à votre entreprise. Les experts en TI d’Hypertec peuvent vous aider à déterminer la bonne combinaison de services infonuagiques, de serveurs périphériques bare metal et du stockage de données à l’interne pour soutenir votre adoption des fonctions d’apprentissage automatique.
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